前言

这是一篇关于投资的文章，也是第一期（较为啰嗦），记录了一个30岁的男人，通过理财、投资，在45岁之前达到”财务自由“，对于财务自由，我比较赞同也大的这篇文章中提到的定义，

被动收入：充足的本金和投资能力，并且投资的收益能够覆盖全部的生活支出。

为自己而活：而财务自由的在于通过财务自由让自己将时间投入到热爱的事情上。

简单富足：无需大富大贵，只保证体面、正常的生活开销。

关于该计划，也是一路学习、摸索过来，从大概今年开始断断续续的学习投资、理财，期间也关注了很多的优秀博主，大量泛读文章，如今也算是摸着一点门槛了，期间觉得博主通过理财投资完成了一些”退休计划”，比较憧憬，所以也就有了这个计划。

对于计划这个事，我在之前早早就有了几次规划，但是觉得不太成熟，就一直迭代、反复否定、学习，才产生了这次自己觉得比较靠谱的方案，而这个”靠谱“不是这个计划一定能赚钱，而是来自于对计划中投资的东西有个七七八八的了解，知道自己投的是什么，知道投的基金会投什么。

虽然自己仍然处于学习的过程中，但是回顾之前学习投资理财的过程，发现仍然还是踩了非常多的坑，我学习方式是通过孟岩创建的”有知有行“为主线，然后再结合大量的文章碎片化学习，这样的方式好处在于不枯燥、见效快、现学现用。

但上面提到的这种方式也有坏处，因为缺少底层理论支撑，越到后面越容易显现出理论不足的缺陷，所以在学习投资理财的过程中发现，学习一门新的知识，时间充足下还是建议从理论开始，而关于从理论开始学习打基础的时候，框架很重要，而学习的框架有很多可以借鉴，比如”简七读财“的文章所提到的：

入门可以参考一下理财规划师的培训教材，或者银行 / 基金 / 证券公司从业人员资格考试的基础教材，都可以快速建立起一个专业框架

说多了，还是回头来说说”极光计划“，为什么叫”极光“呢？因为我从很早之前一直都想去一次挪威看看极光，并且可以住在下图这样的民宿中，所以这个计划叫”极光计划“也算是一个愿景了。

这个计划我打算耗时15年，时间够长，但随着自身的竞争力提升，可能工资会上涨，所以计划提前也是很正常，当然不排除失业、工资降低等导致计划无法执行下去。

明确的计划

财务自由的目标是采用”躺赚“的方式，存够300万，因我本身涉及到部分买房的借钱以及贷款，所以每个月准备拿40%钱用于投资，然后按照15年内平均年化在10%，也就差不多了。

当然这个自己也不是自己凭空想象出来的，而是通过大致估算（因为前期没有认真记账和做预算，所以根据自己的年收入和存款率做了一个估算）大概需要每年20-25万的生活开销，再按照投资的10%的收益，取其中7%作为每年的生活费用（3%不算入是因为防止通货膨胀），所以这样算下来每年也就是需要300万的资金。

关于每个月需要存多少钱，然后最终按照理想情况的需要多少月，可以通过(Investment Calculator)工具进行估算。

提升收入

没有一夜暴富，要慢慢接受变富，普通人投资的钱绝大部分来自于工资收入，所以努力提升自身的竞争力，在投资上专业人士为了提升百分之几的收益率想尽办法，自己有这个闲心去研究提升收益率（研究了也是白研究），不如提升自己的竞争力，从而提高工资比这个容易多了。

开始储蓄

规划自己的工资最好的方式来自于预算，预算表面看来是限制消费，而实际上预算是在合理的情况下保证消费合理，不会因为有预算降低了自己的幸福感。

关于预算建议用表格先把自己的收入、开销列出来，然后就知道自己每月的整体情况，然后每月的预算控制推荐用MoneyWIZ，网上有很多的教程。

投资意识

投资需要注意两个事情，第一个是慢慢变富，第二个投资本质就是认知变现的过程。世界上没有一夜暴富，也不是说要等”有钱“才能理财，并且在这个过程中投资的本质也是你将你学习到的知识变现的过程，让钱自己赚钱，即被动收入，所以持续的学习投资也是持续的变现的过程。

理性决策

生活中有非常多的决策，比如是否换手机、是否换车、是先买房还是先投资等，这些都需要理性的决策。

目前我采用的是两个工具，第一个是”愿望清单“，我把愿望清单看作冷静期等待工具，比如当我想买一个Apple Watch的时候，我就先丢进愿望清单，并且设置一个优先级别”高“，然后每周检查一遍清单，过了4周，我基本上将Apple Watch的等级优先级降低为了”低“。同时每个月我会检查，前3个月加入愿望清单中的东西如果还保持低，那么就会删除这项，说明该物品只是一时兴起导致的购买欲望。

第二个则是”致命三问“，通过如下三点审问自己，如果其中一点都不符合，说明需要考虑这个东西的实际是否有用了。

零浪费Check：这笔消费符合零浪费原则吗？有没有和已有的物品功能重合？

省钱Check：这笔消费能反过来省钱吗？

节省时间Check：这笔消费能帮我省时间吗？省下的时间能变成钱吗？

比如我想要买的Apple Watch：

零浪费Check：没有重叠，但目前健身只需要电视即可以跟着做，Apple Watch只能采集数据的作用，有点浪费。

省钱Check：好像没有省钱的作用。

节省时间Check：好像没有省时间的作用。

根据上述的自问，Apple Watch实际只有第一条满足了，所以可以再观察观察。

实证

上面的前言说完了，这部分就开始说说计划的主要内容，这部分主要包含了计划进度、预算以及储蓄情况、愿望清单、投资组合。

实证我与每月月初的1-10日发布，用于记录上一月的情况。

计划进度

当前极光计划完成度 0.1003%（当前资产 ÷ 目标资产），自 2023 年 8 月起，累计收益率 0.37%，浮盈 7.32 元。

预算及储蓄

每个月所有生活预算为2910元，除此之外还设定了攒点钱、分摊预算、奖励预算三个预算，每个预算都设立了结余的功能，也就是当前月每月用完或者用超都会转移到下个月一起算。

攒点钱的作用为每个月如果有结余的话，则把预算转移到这里面，分摊预算是遇见购买大件或者吃饭等非个人消费，将其放在这里面，其作用是后期每月分摊，直至其分摊完成，有点像自己搞的分期记录。

8月份预算实施情况如下：

愿望清单

愿望清单目前只有一个Apple Watch，并且优先级已经经过3周的调整至低了。

投资组合

投资组合我目前采用的方式是前期抄作用，后期通过学习慢慢配置组合。目前照搬了股票类中的沪深300、中证红利、创业板、中证500，货币和债券全抄。

目前自己分配股票60%，债券30%，货币10%。

同时自己记录收益用了两个方式，第一个为有知有行的记账功能，主要用于记录整体的收益情况以及完成进度。第二个则为表格。