前言

最近A股持续低迷，如今A股从2900防守点变为了2800防守点，去年一年收益率是-1.08%，如果美股基金帮扶，已不知道惨成什么样子了，关于2024年市场是否能好，目前我也看了很多文章，有持有看涨的，有持有看跌的，也有位居中间的，但无论怎么说，至少这些文章里面都提到了现在市场属于低估的市场。

虽然属于低估，但进场也要控制自己的欲望和贪婪，就像王家卫拍的电视剧《繁花》里面爷叔给宝总说的一句话：

想发财，要贪婪！ 但是发大财，要懂得克制贪婪，驾驭贪婪

最近自己持有的美股基金涨幅达到了最高9.22%，目前个人感觉算比较高的位置了，原本的策略主打一个稳。

原本的策略比较稳妥，但整体来说资金还不够分散，并且行业、大小盘、海内外都有轮动的可能性，比如2023年沪深300的基金盈亏达到了-9.63%，而海外纳斯达克的基金盈亏达到了+9.22%，所以就调整了一下策略，新的策略当中加入更多的行业的基金，比如医药、消费等基金，并且大部分都是跟踪指数。

对于数据，我自己写了一份回测的代码，2018年01月开始至2023年12月，初始资金1万元，每期投入5000元，现有的方案总投入资金：368250.0， 账户资金：412668.77， 盈亏资金：+44418.77， 盈亏率：+12.06%，买入手续费合计：377.03，卖出手续费合计：0.0，整体上属于美股一路高歌，A股一路低沉：

而调证后的方案我加入了再平衡的测试，再平衡的阈值为5%，总投入资金：367595.59， 账户资金：411902.68， 盈亏资金：44307.08， 盈亏率：+12.05%，买入手续费合计：400.57，卖出手续费合计：54.40：

看到上面的替换反而感觉还降低了0.01%的收益，但在这个过程当中，我发现了一个非常有趣的事情，当加入再平衡，并且设定在每当有基金超过了阈值5%、3%、1%，则触发再平衡的时候，这个时候收益居然随着阈值的变小，收益逐渐在提高，三个阈值设定后，收益分别为5%收益为+12.05%，3%收益为+12.87%，1%收益为+13.03%。

而我对现有的方案进行测试的时候，在再平衡阈值为3%的时候，新组合策略已经开始超过现有组合策略0.15%左右了，说明因为资金分散在不同的行业指数，不同基金之间存在大小盘、指数、风格、行业等因素的轮动，让再平衡实现了高抛低买的额外收益。

在没有做这个测试之前，我还一直对于频繁的再平衡持有怀疑态度，但如今测试过后发现《机构投资的创新之路》一书和也谈钱也大提到的关于耶鲁大学基金偏离0.1的情况下都会进行再平衡的道理。

实证

从2023年7月份开始，我开始实施退休计划，我将该计划称为“极光计划”，争取在45岁存够300万，然后每年5%的作为生活费过上退休的生活。

实证记录我在每个月1-10号进行更新，主要记录上个月的情况。

本月的时间晚了一些，主要在对自己的组合策略进行调整之前，需要对数据进行回测，但回测不等于未来，回测只能参考，所以不作为投资建议。

计划进度

当前极光计划完成度 0.2264%（当前资产 ÷ 目标资产），浮亏 195.96 元。

预算及储蓄

2024年整体预算情况为：

12月的储蓄率为53.64%：

投资组合

投资组合12月份暂时未变，但在1月份将购入更多的行业基金分散投资。

愿望清单

本月在京东活动的时候入手了全效净化器，使用后明显感觉自己的老鼻炎病好多了，并且甲醛测量比较有效，在冬天开制热空调后，检查到甲醛上升，比较符合常理，后续随着使用，逐渐降低。